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移动支付，即将盛放的3G蓓蕾

2008/05/14

　　作为新兴的电子支付方式，移动支付拥有随时随地和方便、快捷、安全等诸多特点。消费者只要拥有一部手机，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。从开始的鲜为人知到如今即将进入爆发式增长，很多人也逐渐认识到这种新支付方式的优点。我国智能网、彩铃支柱产业，东信北邮信息技术有限公司（以下简称EB）总裁廖建新教授表示，随着因特网、移动通信和计算机等技术的结合，已经箭在弦上的3G将成为移动支付的催化剂，推动这种信息时代的支付方式成为人们生活中不可缺少的一部分。

移动支付的快速发展期

　　移动支付是由移动运营商、金融机构、服务提供商共同向用户提供的通过移动终端进行支付的移动增值服务。目前具体的实现大致分为5种方式：一是移动业务代收费；二是手机银行卡捆绑缴费、支付；三是手机网上银行或第三方支付；四是手机钱包在线小额支付；五是基于手机钱包现场支付。廖建新对记者表示，其实移动支付在国内并不是一个新事物，EB在2002年就开始了相关的研发工作。但是由于市场环境不成熟，产业价值链上的各方准备不足，并且用户对于移动支付的认知也需要一个较长的过程，以至于国内移动支付的发展较为缓慢，主要处于摸索阶段。

　　近一段时期以来，移动支付得到了越来越多的重视。随着国内电子支付市场的不断发展，产业价值链上的各方逐渐加大在移动支付方面的投入力度，而且经过长时间的技术发展和经验积累，移动支付在安全性和易用性方面都有了很大的提高，用户正在逐渐接受这种业务形式。廖建新认为，现在移动支付快速发展所需要的主要条件已经具备，移动支付在近期会进入一个高速发展阶段。随着我国3G拍照的发放进入倒计时，能够实现手机现场支付技术的不断创新以及金融业信息化需求的不断提升，未来2-3年内，移动支付市场将由“慢热”状态过渡到“快车”状态。

移动支付的安全保证

　　移动支付所面临的最大问题就是安全问题，很多用户都认为，安全隐患是移动支付面临的最大问题。从整个移动信息化产业发展来看，安全问题已经不是产业链中某一个环节的问题，而应从底层的技术开发到最后的结算，每一个环节都做到万无一失，才能真正实现金融行业的移动信息化。

　　从目前来看，移动支付主要有三大原因对安全问题造成影响：一、加密问题和即时性问题是手机支付普及的主要障碍。二、身份识别的缺乏是限制移动信息化应用的第二大原因。比如由于设备丢失，密码被攻破、病毒发作等问题都会造成用户的损失。三、信用体系的缺失是限制移动信息化应用的第三大原因。

　　针对可能存在的安全性问题，廖建新认为应该分阶段予以解决。在基础网络建设过程中，首先应该实现系统之间的安全通信，其次在业务设计上充分考虑交易的安全以及用户使用业务的顾虑，EB现在主要考虑以下方面：在相对封闭的移动网络中，系统之间的通信安全通过安全的组网，以及专有的接口协议提供安全接入保障；业务开展初期主要考虑小额（日交易额一般小于200元）支付的需求和定向支付，比如缴纳话费、购买机票等需求，并提供及时的消息通知功能，在一定程度上降低用户的消费风险。

3G时代如何发展移动支付

　　随着国内3G牌照发放进入倒计时，紧张起来的不仅仅是各大移动运营商，消费者也不禁对未来的网络寄予更多的期待。对于如何在3G平台上发展自己的移动支付业务，廖建新表示，EB很早就已经着手3G平台应用的研发，首先，EB会考虑移动支付平台从现有网络向3G网络的平滑过渡，协助运营商完成3G移动支付平台的建设，拓展自己的移动支付产品的市场份额。其次，会考虑结合3G网络的优势和相关的一些特性，完善EB移动支付解决方案，为消费者提供更完善的移动支付产品。

　　廖建新认为，和现有的电信网络相比，3G网络会更开放，更接近现有的互联网，如何在“移动互联网”中开展“移动电子商务”已经成为一个主要研究课题。手机终端的能力在3G时代会更接近一个微型电脑，这为移动支付业务的开展带来了很大的便利，手机终端的软件以及多媒体能力都能为用户提供更生动、更丰富的用户接入和商品展示渠道。现在，EB已经配合某运营商完成了3G移动支付规范的编写，并且完成了试验网的建议以及业务的落地孵化。

移动支付让产业合作更紧密

　　廖建新还认为，当前，移动支付业务发展还处于初级阶段，没有形成规模效应，用户对该业务的认知还需要一个逐渐培养的过程，利益分成以及运营商在其中所起的作用和地位等问题还需要进一步探讨。随着业务发展，移动支付业务的价值链逐步趋于清晰，价值链中各方利益将得以保证，其积极性也会被极大地调动，即时更多的内容提供商会积极参与进来，业务模式会非常丰富，规模效应将逐步形成。

　　最后廖建新表示，应该通过发展和联系的角度来看待移动支付市场的发展前景，随着传统金融业信息化呼声的高涨，电话银行、手机银行等多种产品的应运而生极大促进了移动支付市场的发展，新技术的实施保证移动支付安全性和便捷性，相关监管政策不断完善以及产业链中的各个环节相互沟通、相互推进保证移动支付市场运营的平稳性，因此移动支付的细分市场发展规模必将是可观的。随着3G时代的到来，今年将是移动支付发展的黄金阶段。

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