手机转账(MMT)：繁荣在新兴市场_移动增值_移动支付

手机转账(MMT)：繁荣在新兴市场

许翠苹编译 2009/09/24

　　作为移动支付的一个组成部分，手机转账（Mobile Money Transfer，MMT）正在发展中国家日渐流行，成为一种基础的金融服务。简单而言，MMT指的是将一个人存储在移动账号上的钱转入另一账号。通过手机便能够进行转账并处理基本的金融交易，而定制该服务的用户并不一定非要有银行账户。该业务尤其在非洲很受欢迎，那里银行网点不够便捷，相关服务跟不上，促进了MMT的发展。

　　在许多发展中国家，手机的渗透率要远高于银行业务的普及率，在许多地方，手机几乎是唯一一种可以实现非现金支付的途径。

　　MMT一方面为运营商提供了新的盈利空间；另一方面，改变了发展中国家的生活方式并促进了经济的发展。

　　MMT还是一种兼具经济效益和社会效益的服务，Safaricom的M-PESA业务在肯尼亚的巨大成功就证明了这一点。M-PESA允许肯尼亚人通过短信息转账，而用户支付给M-PESA服务的费用远低于传统的银行交易所需要的费用。

　　当前的手机支付服务比较

　　就全球范围而言，手机支付形式存在着地区差异，亚太、欧洲、非洲以及北美的模式都有所不同。这与各地区的金融服务市场的结构以及成熟度相关。在发达国家，银行业构架复杂，网点众多，在线服务完善，这些因素都客观限制了MMT服务的发展；与之相反，在发展中国家，由于大量的人口都无法享受到便捷的银行服务，运营商因此获得了一个大有可为的空间，通过给用户设立虚拟钱包等方式，为用户非现金支付创造了便利。

　　MMT有着广阔的市场空间。根据世界银行针对157个国家所做的一项调查，其中的100个国家中，有超过55%的人口没有享受到银行服务，包括40%的国家中的80%的成年人。

　　在肯尼亚，Safaricom的MMT服务M-PESA在过去的18个月中发展迅猛，目前业务仍在突飞猛进。

　　MMT模式将给运营商业务带来重要影响

　　业务影响主要表现在经济或者金融方面。MMT的赢利模式虽然很简单，不过前景看好。对于移动运营商而言，可以得到许多切实可行的利益：

新的收入来源：运营商可以从交易中获取一定额度的费用（类似于信用卡公司，比如一定百分比的手续费）；

新的用户：有些人或许是为了MMT服务而选择成为某个运营商的用户；

节省成本：由于多数用户都是运营商的固有用户，所以在争取用户定制该项服务以及维系客户方面的成本都相对较低，尤其对于预付费用户更是如此；

增加网络使用：通过SMS以及数据服务，MMT增加了用户网络使用频度。

　　对于许多发展中国家，涉外劳工的汇款是一项很重要的资金来源。根据OVUM的预测，2012年，将有大约580亿美元是通过MMT汇入家中的。尽管MMT服务收取的费用并不高，可是考虑到这笔庞大的数额，该市场还是大有潜力的。

　　除了显在的经济效益，运营商还会有其它方面的收获：

巩固和用户之间的关系；

加深对用户的了解（通过追踪其转账情况）；

改善品牌形象；

促进用户使用其它的移动应用。

　　另外，运营商还能赚取转账资金的利息或者使用这笔款项做投资。应该说，相对其它服务（尤其是那些需要事先进行巨额投入的服务）而言，MMT服务的投资回报会更快。而且，由于多数移动运营商都已经有了很好的预付费基础架构，在此基础上推出一项MMT服务，不仅分摊原有的成本还能赚取更多的利润。一举两得，何乐而不为？

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