"手机银行"酝酿出世 移动商务"见证革命"
2004/07/08
近期，中国联通与建设银行实现联手，准备推动移动商务进入全新“革命”阶段。据联通内部人士透露，联通将于7月初推出一项与银行有关的增值业务，这项移动增值业务已初步拟定名称为“手机银行”，是联通推广移动电子商务的重要组成部分。
此前6月份，联通市场营销部副总经理于英涛曾表示，联通增值业务的下一个发展重点在移动商务领域，并暗示不久将会有一个规模较大的业务推广活动。此后记者了解到这个活动的名称可能为“见证革命”，联通对这项业务所报的信心可见一斑。 联通内部人士向记者这样描述“手机银行”：“简单地说，就是将网上银行的各种功能放在一部手机上，以实现除提取现金业务之外的各种银行业务”，“即使是1000万人民币的转账业务也可以通过手机操作来完成，”联通的这位人士非常有把握地说。据了解，在此之前，联通与建设银行已经在深圳等地进行了“手机银行”业务的试点工作，并取得了不错的结果。目前试点工作已经结束，各方对业务各方面的数据分析“非常满意”。
CDMA1X与BREW优势再现
此次联通推出“手机银行”业务，依靠的仍然是CDMA1X在数据传输方面的各种优势。首先一条是众所周知的数据传输速度优势。据了解，两年前移动和联通都以试点的方式分别在部分省市推出了移动商务方面的业务，包括小额支付以及手机捆绑银行卡的业务，但实际应用中都不太理想，在业界的影响并没有预想的大。
“出现这种情况的根本原因在于网络的传输速度，在用户的手机屏幕上可以像电脑页面一样呈现出网上银行的业务栏目，如果用户每个步骤的操作等待时间超过一分钟，用户就会失去耐心，从而影响这些业务的普及推广。”联通相关技术人员这样解释，“一旦能够成功的将操作时间缩短到十几秒种，用户的积极性就能够被调动起来。而依托联通CDMA1X网络，使用BREW平台就可以实现理想的操作速度。” 在BREW平台下，联通的“手机银行”在安全性与稳定性方面也有不错的表现。据中国建设银行电子银行部门人士介绍，建设银行之所以选择与联通合作，首要原因是在实际测试中，联通提供的BREW平台的稳定性与安全性相对优秀，并实现了从终端到平台的全程加密，在联通网络内基本不可能进行破解，所以双方互相了解后进行了这次合作。同时他也提到，此前建设银行在部分地区也曾经在JAVA平台和WAP平台上进行过同样的测试。
互为犄角实现共赢
中国联通此次与建设银行合作，双方很明显是一个共赢的关系。联通希望通过与建设银行的通力合作，将建设银行的长期客户纳入联通CDMA阵营，这些人很有可能成为联通CDMA数据业务的“高端用户”。建设银行也期望通过提供“手机银行”业务以吸引更多的长期客户，并相应减少实际营业网点，以缩减开支。同时，建设银行通过对日常业务的调查分析发现，50%—60%的金融业务属于非现金业务，许多用户更多的是使用查询、转账、修改密码、网上缴费等功能，这些使用特点为双方共同打造“手机银行”业务奠定了合作基础。在此次深圳试点中，“手机银行”业务得到了经常使用银行业务的小业主、个体工商业者的欢迎，利用“手机银行”提供的便捷地查账、转账功能，免去了携带现金或银行卡的不便，并且不需要在银行网点排队办理业务，从而提高了资金周转的安全性和变节性。有业内专家认为，手机属于私人物品，随时携带在身边，因而具有较好的私密性，当手机芯片与个人银行卡进行捆绑后，就直接提高了服务质量，用户通过手机银行享受到了前所未有的便利、快捷的金融服务。此外，根据了解，中国联通与建设银行很有可能共同推出预装有“手机银行”业务的定制手机，这批手机将很可能以双方大客户为目标，以优惠的价格进行首批销售。
产业链已然成型
产业链的力量无处不在，联通很早就已经认识到了如何发动产业链的力量来开拓市场。此次“手机银行”业务的推出离不开BREW手机厂商的支持，已经有多家CDMA手机厂商表示愿意预装“手机银行”。根据联通介绍，这次“手机银行”业务的推出仍然脱离不了美国高通在背后的大力支持，联通BREW平台的增值业务开发一直得到了高通公司的持续关注。联通目前只与中国建设银行一家进行了“手机银行”业务的合作，据联通方面解释是因为这样降低了系统的复杂性，相应提高了业务操作的安全性。但同时联通也透露，正在与中国银联进行接触，以后不排除有增加合作伙伴的可能。同时，联通还拥有自己的“UniJa”标准，以及7000多万的G网用户。联通已经表示以后将开发基于“UniJa”标准的类似业务，并建立同样的产业链。
观察：移动商务将无处不在
移动小额支付业务是移动运营商和移动商务SP共同推出的构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。用户可以随时随地通过手机使用移动商务SP提供的业务服务，如投注彩票、购买可乐、各种IP卡/上网卡、泊车、网站购物等等。在该业务中，每个移动用户会建立一个与其手机号码关联的支付账户。支付账户的作用相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入小额支付系统，小额支付系统将此次交易的要求上行传送给移动商务SP，由移动商务SP确定此次交易的金额，并通过小额支付系统通知用户，用户确认后，由小额支付系统和移动商务SP共同完成此次交易。由于小额支付系统涉及到支付手段和金额转账，因此必须在交易的安全性上加以保证。目前小额支付系统的交易方式涵盖了定向支付、微支付、小额支付、预支付、电子现金支付等多种安全支付方式。
北京移动的“手机钱包”业务目前正处于市场推广初级阶段。这项业务是把用户的手机号码与银行卡账号进行绑定，通过手机短信息、语音、WAP、GPRS等方式，随时随地为拥有银行卡的中国移动通信集团公司手机客户提供个性化的金融服务。目前可以通过银行营业厅、银行网站、语音、短信四种方式开通服务，可办理手机理财，手机缴费、手机购物等多项业务。移动商务和金融服务是近来备受关注的业务领域。移动支付和手机银行开始成为运营商与银行实现强强联合的新兴合作领域，手机彩票、移动售货机、短信订购等移动商务形式正在激起广泛的市场反应。专家认为，移动金融业务既是移动运营商的增值业务也是银行的金融创新服务，它已成为数据业务发展的新亮点。移动运营商与银行有着共同的客户资源，如何发掘客户价值和提升客户满意度成为合作双方的共同目标。此外，移动广告与促销也是移动商务发展的重要形式，众多厂家与商家对这种低成本营销形式显示出极大的兴趣。可口可乐已经利用移动短信平台成功开展过宣传和促销活动。杭州公交公司也已经尝试利用杭州移动公司的小额支付平台实现公交卡的充值与支付。
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