北京地区保险销售强调语及新单回访基础用语(2011版)
2011/02/28
销售强调语
说明：引号部分为销售强调语，销售人员必须在相应销售环节使用。
一、保险销售人员在介绍保险产品之前，必须向准客户明示自己的身份、所属保险公司或代理保险机构名称以及推荐的保险产品名称。
“我是XX保险公司的营销员XX(姓名)，这是我的展业证书。现在我向您推荐的是XX保险产品(产品全称)。” (适用于个险渠道)
“我是XX银行的员工XX(姓名)，现在我向您推荐的是XX保险产品(产品全称)，这款产品是XX保险公司委托我们银行代理销售的。”(适用于银行代理渠道)
“我是XX公司的员工XX(姓名)，我公司是一家兼业保险代理机构。现在我向您推荐的是XX保险产品(产品全称)，这款产品是XX保险公司委托我公司代理销售的。”(适用于其他兼业代理渠道)
“我是XX保险公司的电话销售人员/我是XX公司的电话销售人员，我的工号是XX，现在我向您推荐的是XX保险公司的XX保险产品，包括主险XX和附加险XX。”(适用于电话销售渠道)
“我是XX公司的员工，我公司是一家专业保险代理机构，这是我的执业证书。现在我向您推荐的是XX保险产品(产品全称)，这款产品是XX保险公司委托我公司代理销售的。”(适用于专业代理渠道)
二、保险销售人员在介绍期缴保险产品时，必须明确告知客户保费缴纳期限及每期缴纳金额。
“这款保险产品的缴费期限是XX年，每年/每月您需要缴纳保费XX元。”
三、保险销售人员在介绍完产品时，必须明确告知客户享有的犹豫期无条件退保权利。
“从您签收正式保险合同之日起有10天的犹豫期，在犹豫期内您可以无条件解除保险合同，我公司只收取10元的成本费(各公司可根据实际收取退保成本费的情况进行调整)。犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失。”
四、保险销售人员在销售人身保险新型产品时除强调以上内容外，还必须如实告知以下事项。
分红险
1、“分红保险的红利分配是不确定的。”
2、“您所看到的高、中、低档红利演示是一种假设，不代表未来的实际收益。”
万能险
1、“这款万能保险产品的最低保证利率是X%，在此之上的投资收益是不确定的。”
2、“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。”
3、“万能保险产品的结算利率仅针对投资账户中的资金，并不针对全部保险费。”
4、“您所缴纳的保险费将被扣除一定费用后进入投资账户，这些费用包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费等。”
投连险
1、“投资连结保险的实际投资收益会有波动，可能赢利，也可能亏损，投资风险将全部由您承担。”
2、“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。”
3、“您所缴纳的保险费将被扣除一定费用后进入投资账户，这些费用包括初始费用、保单管理费、资产管理费等。”
五、在客户进行投保后，保险销售人员必须告知投保人保险公司将对其进行电话回访
“为保护您的合法权益，我公司会在您收到保单后XX天内(各公司根据实际情况)对您进行电话回访。”
新单回访基础用语
说明：引号部分为新单回访基础用语，其中涂黑的部分，各公司在制定或调整电话回访用语时必须采纳，不得更改。
一、明示电话回访人员身份
“您好，请问是XX先生/女士吗？我是XX保险公司的电话回访人员，我的工号是XX。”
二、提示投保人本次电话回访涉及的保险产品名称以及购买渠道
“感谢您近期通过XX银行(或XX兼业代理机构)购买了我公司的XX保险产品，为了维护您的权益，现在向您做一次服务回访”。(适用于银行及其他兼业代理渠道)
“感谢您近期通过XX营销员购买了我公司的XX保险产品，为了维护您的权益，现在向您做一次服务回访。”(适用于营销员及专业代理渠道)
“感谢您近期通过电话方式投保了我公司的保险产品，为了维护您的权益，现在向您做一次服务回访。”(适用于电话销售渠道)
三、正式保险合同是否签收以及合同回执、投保单、投保提示书是否为投保人、被保险人亲笔签名
1、“请问您是否已经收到了正式的保险合同？”
2、“请问保险合同回执、投保单和投保提示书的签名都是由您和被保险人(或被保险人的监护人)亲笔签名的吗？”
四、是否了解合同条款，特别是保险责任、除外责任等内容
“请问投保时您是否已经了解这个保险产品的合同条款，特别是保险责任、责任免除(除外责任)等相关内容？”
五、对保险期间、缴费期限进行重点提示
“您所购买的XX保险产品的保险期限是XX年，是一次性缴费/缴费期限是XX年(按趸缴和期缴区分)，您需要每年/半年/季/月缴纳保费XX元。这点您清楚吗？”
六、对犹豫期权利进行重点提示
“从您签收正式保险合同之日起有10天的犹豫期，在犹豫期内您可以无条件解除保险合同，我公司只收取10元的成本费(各公司可根据实际收取退保成本费的情况进行调整)。犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失。这点您清楚吗？”
七、人身保险新型产品新契约回访须增加的内容
分红险
“您所购买分红保险的红利分配是不确定的，您所看到的高、中、低档分红演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”
万能险
1、“您所购买的万能险最低保证利率是XX%，在此之上的投资收益是不确定的，最低保证利率的约定仅针对投资账户中的资金。这点您清楚吗？”
2、“公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不是对全年投资状况的预期和保证。这点您清楚吗？”
3、“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”
4、“万能保险产品需要扣除一定的初始费用、保单管理费等费用。这个情况您了解吗？”
投连险
1、“投资连结保险的实际投资收益会有波动，可能赢利，也可能亏损，投资风险将全部由您承担。这点您清楚吗？”
2、“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”
3、“投资连结保险产品需要扣除一定的初始费用、保单管理费、资产管理费等费用。这个情况您了解吗？”
CTI论坛报道
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