增值业务新亮点——手机支付_移动增值

增值业务新亮点——手机支付

孔海勤 2002/10/17

　　今年年初，中国移动推出了基于手机短消息ＳＭＳ的“移动梦网”计划。对于整天想着如果赚钱扭亏的网络企业来说，可以向手机用户直接收费的“移动梦网”无疑是久旱逢甘露，１０亿大小的短消息市场更是让无数的网络企业浮想联翩。中国移动四川分公司于电信日就已将基于“移动梦网”的ＳＭＳ多媒体短信用于商用，成为增值业务的一大亮点。

　　普通的短信服务是通过发送ＳＭＳ的文字或者图片信息，并因为这条ＳＭＳ信息而收费。而前一段时间，记者发现了一网站的点歌服务很有特点，它提供的服务事实上不是通过ＳＭＳ发送的，而是通过特殊的系统直接通过电话网络发送给接收者的，也就是说，在这个过程中，移动梦网只是起到了一个付费的作用。就是这个小小的变化，使得笔者相信：只要善加利用，移动梦网完全可以成为一个小额费用的网上支付系统，在部分场合取代现有的银行卡支付体系。

　　如果我们比较一下手机支付系统和银行卡支付系统，相信就更能坚定我们对于上述结论的信心。

　　普及程度：就绝对的数量上来说，手机的普及程度暂时还不如银行卡。但是，银行卡的重复率高，如果计算不重复用户的话，那么银行卡用户的数量将大大减少，而一个人拥有两个手机的情况很少发生，所以手机用户的近一亿两千万数量水分很少。而且，银行卡中能够用于网上支付的又只是一小部分。基于以上两点，笔者相信可以用于网上支付的银行卡的数量远远小于手机的拥有数量。

　　互通问题：目前，银行卡互通进展不尽人意，像大的电子商务网站就必须同时支持大量的银行卡，这对于整个支付体系来说，无论是成本还是难度和复杂度都是一个复杂的问题。如果利用手机作为网上支付手段的话，问题就简单许多了。中国现有的手机服务商只有中国移动和中国联通两家，这对于电子商务网站是一件好事，大大降低了支付系统的建立难度；这对于消费者也是一件好事，不用再准备大堆的卡甚至特地申请一张卡来应付不同网站的不同支付系统，大大方便了网上消费。

　　成本问题：虽然目前不知道网上支付系统中银行收取多少比例的费用，但是从以往信用卡３％的佣金来看，成本不会太低。在这一点上，手机支付的成本就要低了许多，至少目前一般０．１元一条的短消息移动梦网页也只收取２０％，也就是０．０２元，那么移动梦网用来进行网上支付的成本必定就要低于０．０２元。

　　基于以上三点理由以及中国银行支付卡的不成熟，笔者相信手机会成为一种很好的支付手段。当然，手机支付也有一个问题，那就是信用问题。手机目前预充值型的比例很小，大多数还是使用账单的，目前一般只要身份证就可以办理手机服务，不需要信用资格审查。这也就意味着，手机支付只能用于小额的支付（比如每月１００元的上限），否则会带来很大的风险。

　　其实，手机也是一个很好的认证体系。对于电子商务而言，安全是一个重要的考虑因素，否则会造成巨额的经济损失。目前，我们除了银行卡号和密码以外，为了提高安全性一般还会申请一张电子证书，用它来证明自己的身份，这样即使发生卡号和密码被盗的情况，他人也无法来用此进行犯罪活动。但是，就目前的情况来看，国内电子证书的市场还有不小的问题，一来发证机构也有几十家，之间的互通也是一个问题，二来用户要申请一张证书也不容易，需要拿上身份证到指定地点去申请，还要支付十多元的费用，目前普及率还不高。其实从国外的情况来看，这也不是唯一的解决方案，一个可以随机动态生成密码的电子钥匙（硬件）就是一个很好的取代方案，并且已经得到了实行。对于电子类的东西而言，由于复制并不会危害原本，这使得拥有者很难发现，而实体的东西则不然，一旦被盗就没有了，拥有者很容易发现并进行预防措施避免损失的造成。而手机恰恰就可以成为这样的一种实体性质的认证方式。只要商家（或者发卡行）和用户实现约定好用户对应的手机号码，然后每一次发生交易都通过手机进行确定，这样可以大大提高交易的安全性，即使没有取款的密码，他人如果没有盗取你的手机，同样仍就不能利用你的银行卡进行消费。一旦手机也被盗，很容易便可以发现，并通知相应的机构（手机服务商和银行）冻结账户，便可以避免随时的造成。同时，手机仅由移动和联通经营也避免了多家证书认证中心的互通问题，同时还有着成本的优势，同样也是一种很好的解决方案。

　　以上便是笔者发现的移动梦网可能实现的两个新的服务亮点，当然目前还只处于畅想的阶段，至于是否能够得到实现，就有待于中移动中联通和诸多电子商务网站或者希望收费的网站的功能推动了，但无疑这会是一个很有前途和钱途的短信息增值服务。

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